वित्तीय निवेश क्या है?
एक वित्तीय निवेश भविष्य में कुछ रिटर्न उत्पन्न करने की उम्मीद में धन का आवंटन है। वित्तीय निवेश स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड, एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ), रियल एस्टेट और कमोडिटीज जैसे कई रूप ले सकते हैं।
वित्तीय निवेश समय के साथ लाभ कमाने या निवेश पर वापसी (आरओआई) के लक्ष्य के साथ किए जाते हैं। निवेश पर प्रतिफल पूंजीगत लाभ, लाभांश, ब्याज या किराये की आय के रूप में आ सकता है।
निवेशकों को अपना पैसा लगाने से पहले किसी भी निवेश से जुड़े जोखिमों और संभावित पुरस्कारों पर विचार करना चाहिए। विभिन्न निवेशों में जोखिम और प्रतिफल के विभिन्न स्तर होते हैं, और निवेशकों को कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले अपनी वित्तीय स्थिति, निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहिष्णुता का सावधानीपूर्वक आकलन करना चाहिए।
कुल मिलाकर, वित्तीय निवेश व्यक्तियों, व्यवसायों और संगठनों के लिए अपने धन को बढ़ाने और अपने दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने का एक तरीका है।
वित्तीय निवेश बनाम आर्थिक निवेश
वित्तीय निवेश और आर्थिक निवेश संबंधित अवधारणाएँ हैं, लेकिन उनमें कुछ अंतर हैं।
वित्तीय निवेश का तात्पर्य भविष्य में कुछ प्रतिफल उत्पन्न करने की अपेक्षा में धन के आवंटन से है। इसमें स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड, रियल एस्टेट और अन्य वित्तीय साधनों में निवेश शामिल हो सकता है। वित्तीय निवेश का ध्यान निवेश पर वित्तीय रिटर्न अर्जित करने पर है।
दूसरी ओर, आर्थिक निवेश, भौतिक संपत्तियों की खरीद या निर्माण को संदर्भित करता है, जिनसे भविष्य में रिटर्न देने की उम्मीद की जाती है। आर्थिक निवेश में नए कारखानों, उपकरणों और अन्य उत्पादक संपत्तियों में निवेश शामिल हो सकते हैं। आर्थिक निवेश का ध्यान उत्पादन क्षमता बढ़ाने और अधिक वस्तुओं और सेवाओं के निर्माण पर है।
जबकि वित्तीय निवेश धन बनाने और वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए महत्वपूर्ण है, आर्थिक वृद्धि और विकास के लिए आर्थिक निवेश महत्वपूर्ण है। एक अच्छी तरह से काम कर रही अर्थव्यवस्था को उत्पादन और विस्तार के लिए आवश्यक भौतिक संपत्तियों को बनाने के लिए नवाचार और विकास के साथ-साथ आर्थिक निवेश दोनों के लिए वित्तीय निवेश की आवश्यकता होती है।
संक्षेप में, वित्तीय निवेश वित्तीय रिटर्न उत्पन्न करने पर केंद्रित है, जबकि आर्थिक निवेश उत्पादन बढ़ाने और आर्थिक विकास को चलाने पर केंद्रित है।
2023 में 12 सामान्य प्रकार के वित्तीय निवेश
1. एन्यूटी
एक एन्यूटी एक वित्तीय उत्पाद है जो किसी व्यक्ति को एक निर्धारित अवधि के दौरान आम तौर पर उनके शेष जीवन के लिए आय भुगतान की गारंटीकृत धारा प्रदान करता है। एन्यूटी आम तौर पर बीमा कंपनियों से खरीदी जाती हैं, और उन्हें व्यक्तियों को उनकी सेवानिवृत्ति के वर्षों में आय की एक स्थिर धारा सुनिश्चित करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
एन्यूटी में कब निवेश करना है यह किसी व्यक्ति की विशिष्ट वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों पर निर्भर करता है। एन्यूटी उन व्यक्तियों के लिए एक अच्छा निवेश विकल्प हो सकता है जो अपनी सेवानिवृत्ति बचत को पूरा करने के बारे में चिंतित हैं या जो अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों में एक निश्चित आय सुनिश्चित करना चाहते हैं। वे उन व्यक्तियों के लिए भी एक अच्छा विकल्प हो सकते हैं, जिन्होंने पहले से ही 401 (के) एस और आईआरए जैसे अन्य सेवानिवृत्ति खातों में अपना योगदान अधिकतम कर लिया है।
हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि एन्यूटी में शुल्क और व्यय हो सकते हैं जो कुल रिटर्न को कम कर सकते हैं, और वे सभी के लिए उपयुक्त नहीं हो सकते हैं। यदि एन्यूटी को जल्दी भुनाया जाता है, तो एन्यूटी में सरेंडर चार्ज भी हो सकते हैं, जो कुछ निवेशकों के लिए एक खामी हो सकती है।
एन्यूटी में निवेश करने से पहले, एन्यूटी अनुबंध की शर्तों और शुल्क पर सावधानीपूर्वक विचार करना और वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना महत्वपूर्ण है ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि वार्षिकी आपके विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों और स्थिति के आधार पर एक उपयुक्त निवेश विकल्प है या नहीं।
2. बांड
बांड निश्चित-आय वाले निवेश हैं, जिसका अर्थ है कि आप जानते हैं कि खरीदने से पहले आपको कितना रिटर्न मिलेगा। जब आप यह वित्तीय निवेश खरीदते हैं, तो आप इसे जारी करने या बेचने वाली संस्था को पैसा उधार दे रहे हैं। और मैच्योरिटी पर, आपको मूलधन या बराबर मूल्य मिलेगा जो आपने बॉन्ड में निवेश किया था, साथ ही इसके ऊपर अर्जित ब्याज भी।
एक उदाहरण के रूप में, यदि आप $1,000 के बराबर मूल्य और 5% की कूपन दर के साथ दो साल का बांड खरीदते हैं, तो आपको $100 कुल ब्याज जोड़कर प्रत्येक वर्ष $50 रिटर्न मिलेगा।
निवेशक एक संतुलित निवेश पोर्टफोलियो के हिस्से के रूप में स्टॉक के साथ बॉन्ड को जोड़ते हैं, और उम्र और जोखिम सहिष्णुता के आधार पर दोनों के बीच के अनुपात को समायोजित करते हैं। एक वित्तीय सलाहकार सरकारी बॉन्ड में आपके निवेश को बढ़ाने की सिफारिश कर सकता है क्योंकि आप अपने निवल मूल्य को अप्रत्याशित बाजार नुकसान से बचाने के लिए सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं।
कब निवेश करें: निश्चित आय और कम जोखिम चाहने वालों के लिए सरकारी बांड बहुत अच्छा वित्तीय निवेश है, विशेष रूप से उन निवेशकों के लिए जो निकट या सेवानिवृत्ति में हैं क्योंकि उन्हें रिटर्न के लिए कम समय का सामना करना पड़ सकता है।
दूसरी ओर, कॉरपोरेट बॉन्ड जोखिम भरे वित्तीय निवेश हैं, क्योंकि ये ऋण सरकार द्वारा समर्थित नहीं हैं। यह अतिरिक्त जोखिम उन्हें शेयरों के बराबर बनाता है। कॉरपोरेट बॉन्ड निवेशकों को फिक्स्ड-इनकम और संभावित रूप से म्यूनिसिपल बॉन्ड्स की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं।
बड़ी कंपनियों द्वारा जारी किए गए बांड आमतौर पर छोटी कंपनियों द्वारा जारी किए गए बांडों की तुलना में कम आय वाले होते हैं क्योंकि व्यवसाय से बाहर जाने की संभावना भी कम होती है।
कैसे खरीदें: आप एक ऑनलाइन ब्रोकर के माध्यम से सीधे यूएस ट्रेजरी, और नगरपालिका और कॉर्पोरेट बॉन्ड से ट्रेजरी बॉन्ड खरीद सकते हैं जो प्रति व्यापार शुल्क लेता है। ब्रोकरेज फर्म संपत्ति के प्रतिशत के रूप में कम शुल्क लेंगे, जबकि पूर्ण-सेवा ब्रोकरेज उच्च शुल्क चार्ज करेंगे और वित्तीय सलाह प्रदान करेंगे।
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3. सर्टिफिकेट्स ऑफ़ डिपाजिट
सर्टिफिकेट्स ऑफ़ डिपाजिट (सीडी) कम जोखिम वाले, कम रिटर्न वाले वित्तीय निवेश हैं जिनकी परिपक्वता तिथि आपकी खरीद तिथि के बाद 28 दिनों से लेकर 10 साल तक होती है। और यदि आप अपनी परिपक्वता तिथि से पहले अपना पैसा निकालते हैं, तो आपको दंड का सामना करना पड़ सकता है।
बांड के साथ तुलनीय, यदि आप 5% की वार्षिक प्रतिशत उपज के साथ एक साल की सीडी में $1,000 का निवेश करते हैं, तो आपको वर्ष के अंत में $50 का रिटर्न मिलेगा। यदि जारीकर्ता हर महीने ब्याज का भुगतान करता है तो यह थोड़ा अधिक हो सकता है।
कब निवेश करें: सीडी जोखिम-प्रतिकूल निवेशकों के लिए सुरक्षित हैं जो भविष्य में एक निश्चित तिथि के लिए पैसा रखना चाहते हैं। ये वित्तीय निवेश होम डाउन पेमेंट बनाने, शादी के लिए बचत करने, कार खरीदने, शिक्षा के लिए भुगतान करने और यहां तक कि अपने आपातकालीन फंड को जमा करने के लिए भी अच्छे हैं। प्रतिष्ठित संस्थानों की सीडी $250,000 तक की एफडीआईसी बीमाकृत हैं।
कैसे खरीदें: सीडी बैंकों और क्रेडिट यूनियनों द्वारा जारी की जाती हैं। स्मार्टएसेटसेट का डिपॉजिट सर्टिफिकेट टूल आपको शीर्ष बैंकों की सीडी दरों की तुलना करके आपकी आवश्यकताओं के लिए सर्वोत्तम वित्तीय निवेश खोजने में मदद करेगा।
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4. कमोडिटी
कमोडिटी एक कच्चा माल या एक प्राथमिक उत्पाद है जिसे आर्थिक वस्तु के रूप में खरीदा या बेचा जा सकता है। इन सामानों में कृषि संसाधन (गेहूं, जौ, मक्का, जई और सोयाबीन), नवीकरणीय ऊर्जा संसाधन (सौर, पवन, जल विद्युत, इथेनॉल और भूतापीय), गैर-नवीकरणीय ऊर्जा संसाधन (कच्चा तेल, प्राकृतिक गैस, परमाणु, कोयला और प्रोपेन) शामिल हैं। और कीमती धातुएं (सोना, चांदी, प्लेटिनम और पैलेडियम), अन्य सामग्रियों और उत्पादों के बीच।
कब निवेश करें: अन्य वित्तीय निवेशों की तरह, आपके लिए वस्तुओं को खरीदने या बेचने का सबसे उपयुक्त क्षण आपके समय के क्षितिज और आपके वित्तीय लक्ष्यों पर निर्भर करेगा। निवेशक कभी-कभी वस्तुओं को अपने पोर्टफोलियो के लिए बचाव के रूप में देखते हैं, विशेष रूप से मुद्रास्फीति के दौरान, जिसका अर्थ है कि उनका उपयोग अन्य वित्तीय निवेशों में प्रतिकूल कीमतों के उतार-चढ़ाव से होने वाले नुकसान को कम करने के लिए किया जाता है। विशेषज्ञ यह भी बताते हैं कि जब डॉलर मजबूत होता है तो कमोडिटीज एक अच्छी खरीद हो सकती है क्योंकि इस प्रकार की संपत्ति आमतौर पर कीमत में गिरती है।
कैसे खरीदें: आप फ्यूचर कॉन्ट्रैक्ट्स, ईटीएफ के रूप में और अप्रत्यक्ष रूप से म्यूचुअल फंड और स्टॉक के माध्यम से कमोडिटी खरीद सकते हैं।
ध्यान दें कि प्रत्येक प्रकार के वित्तीय निवेश के फायदे और नुकसान हैं। उदाहरण के लिए, स्टॉक तरल निवेश होते हैं जिनका व्यक्तिगत ब्रोकरेज खातों के माध्यम से कारोबार किया जा सकता है। हालांकि, निवेश कमोडिटी से संबंधित कंपनियों में हैं, भले ही कोई कमोडिटी अच्छा प्रदर्शन कर रही हो, कंपनी नहीं कर सकती है।
दूसरी ओर, ईटीएफ कम शुल्क वाले निवेश विकल्प हैं जो अधिक सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन सभी वस्तुओं के लिए उपलब्ध नहीं हैं। तुलनात्मक रूप से, वायदा अनुबंध कमोडिटी में निवेश करने का सबसे सीधा तरीका है, मजबूत रिटर्न की संभावना के साथ, हालांकि न्यूनतम जमा राशि की आवश्यकता होती है और नुकसान बड़ा हो सकता है। और अंत में, जबकि म्युचुअल फंड अप्रत्यक्ष रूप से वस्तुओं में निवेश किए जाते हैं, उनके पास स्टॉक के समान तरलता होती है और निवेश सलाहकारों द्वारा प्रबंधित की जाती है, लेकिन आपको मालिकाना शुल्क देना होगा।
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5. एक्सचेंज ट्रेडेड फंड्स (ईटीएफ)
एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड स्टॉक और इंडेक्स फंड दोनों से एक विविध निवेश में सुविधाओं को जोड़ते हैं। वे इंडेक्स फंड की तरह काम करते हैं जब वे एस एंड पी 500 या डॉव जोन्स इंडस्ट्रियल एवरेज जैसे व्यापक रूप से ज्ञात सूचकांकों के रिटर्न को ट्रैक करते हैं, साथ ही जैव प्रौद्योगिकी जैसे बाजार क्षेत्रों पर केंद्रित छोटे सूचकांक। लेकिन इंडेक्स फंड्स के विपरीत, इनका स्टॉक की तरह कारोबार भी किया जा सकता है।
ये वित्तीय निवेश व्यक्तिगत शेयरों पर फायदेमंद होते हैं क्योंकि वे अधिक पोर्टफोलियो विविधता प्रदान करते हैं, और निवेशक व्यापक सूचकांक को ट्रैक करके जोखिम को कम कर सकते हैं जो नुकसान को कम कर सकते हैं।
कब निवेश करें: ईटीएफ आपको अपने रुपये के लिए बहुत अधिक धमाका कर सकता है, खासकर जब आपके पास सीमित धन है और लंबे समय तक आपके निवेश को रोक सकता है। शुरुआत करने वालों के लिए, प्रारंभिक ईटीएफ निवेश आवश्यकताएं कई म्यूचुअल फंड पेशकशों से छोटी हैं। म्युचुअल फंड कंपनियों को $3,000 के न्यूनतम निवेश की आवश्यकता हो सकती है, जबकि ईटीएफ लचीले होते हैं कि आप कितना कम निवेश कर सकते हैं।
ETF में कम शुल्क भी होता है, जिसका व्यय अनुपात 0.09% तक कम होता है। जबकि म्युचुअल फंड, तुलना करके, एक्सपेंस रेशियो को 2% तक बढ़ा सकते हैं, जो आपकी निवेश आय से घटाया जाएगा।
कैसे खरीदें: आप ऑनलाइन ब्रोकरों, पारंपरिक ब्रोकरों या डीलरों और रोबो-सलाहकारों के माध्यम से ईटीएफ का व्यापार कर सकते हैं। स्मार्टएसेटसेट का ब्रोकरेज एकाउंटेंट तुलना टूल आपको अपनी आवश्यकताओं के लिए सबसे अच्छा ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म खोजने में मदद करेगा।
6. हाई-यील्ड बचत खाते
उच्च उपज बचत खाते पारंपरिक बैंक बचत खातों की तुलना में बहुत अधिक ब्याज दर अर्जित करते हैं। उच्च-उपज बचत खाते आम तौर पर 1.00% से 2.20% तक ब्याज एकत्र करते हैं, जबकि एक प्रमुख बैंक बचत खाते पर 0.01% का भुगतान कर सकता है।
उदाहरण के तौर पर, यदि आप 0.01% ब्याज दर के साथ बचत खाते में $10,000 जमा करते हैं तो आप एक वर्ष के बाद $1 अर्जित करेंगे। वहीं, अगर सब कुछ स्थिर रहता है, तो एक उच्च-उपज वाले बचत खाते में 1.00% का भुगतान करने पर आपको उसी समय में $135.82 की कमाई होगी।
कब निवेश करें: ये बचत खाते बरसात के दिनों के धन और धन के लिए अच्छे हैं जिन्हें आप छुट्टियों, नए फर्नीचर और इलेक्ट्रॉनिक्स, कपड़ों या उपहार निधि जैसे कभी-कभी खर्च करने के लिए अलग कर देंगे।
ध्यान दें कि ये बचत खाते प्रति मासिक स्टेटमेंट में छह लेनदेन और निकासी तक सीमित हैं, जिसमें ट्रांसफर, एसीएच निकासी, प्वाइंट ऑफ सेल (पीओएस) लेनदेन और फोन, चेक या डेबिट कार्ड द्वारा ट्रांसफर शामिल हैं। हालांकि, आप एटीएम और बैंकों में टेलर से असीमित निकासी कर सकते हैं।
कैसे खोलें: ऑनलाइन बैंक आमतौर पर पारंपरिक ईंट और मोर्टार बैंकों की तुलना में उच्च दर प्रदान करते हैं। सर्वोत्तम बचत खातों का हमारा राउंडअप आपको अपनी आवश्यकताओं के लिए कुशलतापूर्वक धन उगाहने के लिए एक खाता चुनने में मदद कर सकता है।
7. मनी मार्केट अकाउंट्स
मनी मार्केट अकाउंट्स (एमएमए), जिसे मनी मार्केट डिपॉजिट अकाउंट्स के रूप में भी जाना जाता है, पारंपरिक बचत खातों के लिए एक अच्छा वित्तीय निवेश विकल्प है, जो आम तौर पर उच्च प्रतिशत पैदावार की पेशकश करता है।
आपको ध्यान देना चाहिए कि ये मनी मार्केट फंड से अलग हैं, जो एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो सरकारों, बैंकों या निगमों से उच्च गुणवत्ता वाले अल्पकालिक ऋणों में निवेश करता है; साथ ही नकद और नकद समकक्ष।
उच्च-उपज वाले बचत खातों के साथ तुलना में, MMA की सीमा प्रति माह छह तक स्थानांतरित होती है, जबकि विनियमन D के अनुपालन में आपको एटीएम और बैंकों में टेलर से असीमित निकासी करने की अनुमति मिलती है।
कब निवेश करें: मुद्रा बाजार खाते उन निवेशकों के लिए तरलता और लचीलेपन की पेशकश करते हैं जो बारिश के दिन के फंड या छुट्टी, नए फर्नीचर और इलेक्ट्रॉनिक्स या उपहार जैसे कभी-कभी खर्च करना चाहते हैं।
तुलना के लिए, कई पारंपरिक बचत खाते 0.01% ब्याज अर्जित करते हैं, जबकि संस्था के आधार पर एमएमए 1.00% से 2.00% के बीच की पेशकश कर सकते हैं। इसलिए यदि आप 0.01% ब्याज दर के साथ बचत खाते में $10,000 जमा करते हैं तो आप एक वर्ष के बाद $1 अर्जित करेंगे। और $135.82 एक ही समय में, यह मानते हुए कि सब कुछ स्थिर रहता है, एक उच्च-उपज बचत खाता 1.00% का भुगतान करता है।
कैसे खोलें: आप किसी बैंक या क्रेडिट यूनियन में मनी मार्केट खाता खोल सकते हैं। स्मार्टएसेटसेट का मनी मार्केट अकाउंट तुलना टूल शीर्ष बैंकों से एमएमए दरों की तुलना करके आपको अपनी आवश्यकताओं के लिए सर्वोत्तम वित्तीय निवेश खोजने में मदद करेगा।
8. म्युचुअल फंड
म्युचुअल फंड विभिन्न प्रकार के वित्तीय निवेशों का एक संग्रह खरीदने के लिए निवेशकों से पैसा एकत्र करते हैं जिन्हें एक निवेश के रूप में एक साथ बंडल और कारोबार किया जाता है। इन एकत्रित संपत्तियों में व्यक्तिगत स्टॉक, बॉन्ड और अन्य प्रतिभूतियां शामिल हैं।
तुलना के लिए, व्यक्तिगत स्टॉक उच्च जोखिम और अधिक रिटर्न ले सकते हैं। विविध पोर्टफोलियो बनाने के लिए उन्हें बड़ी संख्या में स्टॉक खरीदने के लिए निवेशकों की भी आवश्यकता होती है। लेकिन दूसरी ओर, म्युचुअल फंड, फंड में अन्य निवेशों से होने वाले नुकसान के खिलाफ हेजिंग करके जोखिम को कम कर सकते हैं। और वे निवेशकों के लिए विविधता लाने का एक किफायती विकल्प भी हो सकते हैं क्योंकि एक फंड में पहले से ही विभिन्न प्रकार के वित्तीय निवेश होते हैं।
आपको यह भी ध्यान देना चाहिए कि जबकि एक निवेश फर्म आपको व्यक्तिगत स्टॉक खरीदने के लिए प्रति-व्यापार के आधार पर चार्ज करेगी, म्युचुअल फंड चार्ज ऑपरेटिंग एक्सपेंस रेशियो जो 1% से कम से लेकर 5% तक हो सकता है। हालाँकि, जबकि म्यूचुअल फंड को निवेश करने के लिए कम समय और शोध की आवश्यकता होती है, यह सुविधा एक कीमत पर आती है – कुछ म्यूचुअल फंड वार्षिक शुल्क, मोचन शुल्क और फ्रंट-एंड लोड चार्ज करते हैं।
लागत प्रभावी विकल्प के रूप में, आप एक इंडेक्स फंड में निवेश कर सकते हैं, जो कि एक म्यूचुअल फंड है जो एक मार्केट इंडेक्स में स्टॉक रखता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की तुलना में इस वित्तीय निवेश का प्रबंधन शुल्क कम है।
कब करें निवेश: रिटायरमेंट और अन्य लंबी अवधि के निवेश के लिए म्युचुअल फंड सर्वश्रेष्ठ हैं। वे पोर्टफोलियो में अलग-अलग शेयरों को अनुसंधान, खरीदने और प्रबंधित करने की जटिलताओं के बिना निवेशकों के लिए सुविधाजनक स्टॉक मार्केट एक्सेस भी प्रदान करते हैं। बहुत से लोग पहली बार म्युचुअल फंड में निवेश करते हैं जब वे नौकरी में 401 (के) में योगदान करना शुरू करते हैं।
कैसे खरीदें: म्युचुअल फंड सीधे उन फर्मों के माध्यम से खरीदे जा सकते हैं जो उन्हें प्रबंधित करती हैं और ब्रोकरेज फर्मों को छूट देती हैं। स्मार्टएसेटसेट का ब्रोकरेज एकाउंटेंट तुलना टूल आपको अपनी आवश्यकताओं के लिए सबसे अच्छा ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म खोजने में मदद करेगा। म्युचुअल फंड में आमतौर पर न्यूनतम निवेश की आवश्यकता होती है।
9. विकल्प
जब आप एक विकल्प खरीदते हैं, तो आप एक निश्चित मूल्य पर संपत्ति खरीदने या बेचने का अधिकार खरीद रहे होते हैं। यह अनुबंध केवल एक विशिष्ट समय सीमा के लिए रहता है। निवेशक दो प्रकार के विकल्पों में से चुन सकते हैं: कॉल विकल्प (जो संपत्ति खरीदने का अधिकार है) और विकल्प रखें (जो विकल्प बेचने का अधिकार है)।
ऑप्शंस, सीधे शब्दों में कहें, स्टॉक खरीदने का एक और तरीका है। और सभी स्टॉक निवेशों की तरह, विकल्प मूल्य खोने के जोखिम के साथ आते हैं। इसका मतलब यह है कि अगर शेयर अपने शुरुआती मूल्य से गिरता है, तो आपको पैसे का नुकसान होगा।
उदाहरण के तौर पर, यदि एक विकल्प के लिए प्रीमियम 100 शेयरों के लिए $6 है, तो यह $600 तक जुड़ जाएगा। और अगर एक खरीदार के पास स्ट्राइक मूल्य के साथ 85 पर कॉल विकल्प है, और स्टॉक को परिपक्वता तिथि पर या उससे पहले 100 के उच्च व्यापार मूल्य पर बेचता है, तो निवेशक 15 ऊपर होगा। इसे 100 शेयरों से गुणा करने पर, आपके पास $1,500 होंगे, जिसमें से $600 का प्रारंभिक निवेश घटाया जाना चाहिए। कमीशन और फीस को छोड़कर, यह आपको $900 के साथ छोड़ देगा। लेकिन अगर शेयर का मूल्य 85 डॉलर से कम हो जाता है, तो यह बेकार समाप्त हो सकता है।
कब निवेश करें: अन्य वित्तीय निवेशों की तरह, स्टॉक विकल्प बड़े लाभ और बड़े नुकसान उत्पन्न कर सकते हैं। निवेशक आमतौर पर स्टॉक विकल्प तब खरीदते हैं जब उन्हें लगता है कि उनकी कीमत कम है। अन्य निवेशक मूल्य निर्धारण में संभावित गिरावट के खिलाफ सुरक्षा के रूप में स्टॉक को हेज करने के लिए पुट विकल्प खरीदते हैं। हालाँकि, यह सुरक्षा पुट की परिपक्वता तिथि के साथ समाप्त हो जाती है।
कैसे खरीदें: आप ऑनलाइन ब्रोकरेज के जरिए स्टॉक ऑप्शंस खरीद सकते हैं। स्मार्टएसेटसेट का ब्रोकरेज एकाउंटेंट तुलना टूल आपको अपनी आवश्यकताओं के लिए सबसे अच्छा ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म खोजने में मदद करेगा।
10. रियल एस्टेट
अचल संपत्ति में वित्तीय निवेश अब संपत्ति खरीदने और बेचने या किराया जमा करने तक सीमित नहीं है। निवेशक अब रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट्स (REITS) में निवेश करके हाथों-हाथ दृष्टिकोण अपना सकते हैं, जो ऐसी कंपनियाँ हैं जिनके पास आय उत्पन्न करने वाली संपत्तियाँ हैं; और रियल एस्टेट क्राउडफंडिंग प्लेटफॉर्म, जो निवेशकों से रियल एस्टेट परियोजनाओं में पैसा लगाते हैं।
कब निवेश करें: यदि आप उच्च रिटर्न के लिए अधिक जोखिम उठाना चाहते हैं तो रियल एस्टेट निवेश एक अच्छा अवसर हो सकता है। लेकिन अन्य वित्तीय निवेशों की तरह, आपको अपना पैसा केवल तभी लगाना चाहिए जब आप निवेश को लंबे समय तक होल्ड करने में सक्षम हों और आप शर्तों को पूरी तरह से समझते हों।
कैसे खरीदें: आप ऑनलाइन ब्रोकरेज के माध्यम से आरईआईटी शेयर, आरईआईटी म्यूचुअल फंड और आरईआईटी ईटीएफ खरीद सकते हैं। स्मार्टएसेटसेट का ब्रोकरेज एकाउंटेंट तुलना टूल आपको अपनी आवश्यकताओं के लिए सबसे अच्छा ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म खोजने में मदद करेगा। आप अन्य रियल एस्टेट प्रोजेक्ट पोर्टफोलियो में निवेश करने के लिए रोबो-एडवाइजर्स और ऑनलाइन मार्केटप्लेस का भी उपयोग कर सकते हैं।
11. रिटायरमेंट प्लान
रिटायरमेंट योजना आपको दो कर-सुविधाजनक तरीकों से स्टॉक, बॉन्ड और फंड खरीदने की अनुमति देती है। पहला प्रकार आपको प्रीटैक्स डॉलर के साथ निवेश करने देता है, दूसरा आपको करों का भुगतान किए बिना पैसा निकालने की अनुमति देता है।
कार्यस्थल रिटायरमेंट योजनाओं में 401 (के) एस और 403 (बी) एस शामिल हैं। इन योजनाओं तक पहुंच के बिना कार्यकर्ता व्यक्तिगत रिटायरमेंट योजना (आईआरए) या रोथ आईआरए के साथ रिटायरमेंट का वित्त पोषण कर सकते हैं।
इन वित्तीय निवेशों के लिए जोखिम समान हैं जैसे कि आप रिटायरमेंट योजना के बाहर स्टॉक, बॉन्ड और फंड खरीद रहे थे।
कब निवेश करें: अपनी रिटायरमेंट में निवेश करना कभी भी जल्दी नहीं होता है। मोटे तौर पर एक-तिहाई (34%) अमेरिकी मेज पर मुफ्त पैसा छोड़ रहे हैं, अपने नियोक्ता द्वारा पेश किए गए कर्मचारी मैच से कम बचत कर रहे हैं।
उदाहरण के तौर पर, एक 35 वर्षीय व्यक्ति जो 401 (के) या आईआरए में $ 51,000 की शेष राशि के साथ $ 900 प्रति माह डालता है, वह 65 वर्ष की आयु तक $ 1.9 मिलियन के करीब बचा सकता है (यह अनुमान 8% वार्षिक रिटर्न मानता है)।
कैसे खोलें: जबकि नियोक्ता 401 (के) एस और 403 (बी) एस की पेशकश करते हैं, आप एक रिटायरमेंट खाता प्रदाता, बैंक और अन्य वित्तीय संस्थानों में एक आईआरए, रोथ आईआरए और एकल 401 (के) खोल सकते हैं।
12. स्टॉक
सीधे शब्दों में कहें, व्यक्तिगत स्टॉक एक कंपनी के शेयर होते हैं जिन्हें आप खरीद सकते हैं। यह आपको एक आंशिक मालिक बनाता है, और जैसे-जैसे कंपनी बढ़ती है, वैसे-वैसे आपके स्टॉक का मूल्य भी बढ़ता है।
ये वित्तीय निवेश दूसरों की तुलना में आपको बड़ा रिटर्न दे सकते हैं। हालाँकि, आपका पैसा उच्च शेयर बाज़ार जोखिमों के संपर्क में भी आएगा। एक वित्तीय सलाहकार आपके स्टॉक को बेचने या परिसमापन करने की सिफारिश कर सकता है यदि यह 10% गिरता है।
अधिक स्थिरता की तलाश करने वाले निवेशक लाभांश स्टॉक खरीदना चाहते हैं, जो शेयरधारकों को कंपनी के मुनाफे का एक प्रतिशत भुगतान करते हैं।
कब निवेश करें: जब आप अतिरिक्त जोखिम लेने के लिए तैयार हों तो स्टॉक आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाने के लिए बहुत अच्छी संपत्ति हैं। प्रत्येक वित्तीय निवेश के साथ, स्टॉक खरीदने और बेचने के लिए समय महत्वपूर्ण होता है। खरीदने का सबसे अच्छा समय तब होता है जब कोई शेयर बिक्री पर जाता है, इसका मूल्यांकन कम होता है और जब आप लंबी अवधि के लिए निवेश करते हैं – गोल्डमैन सैक्स का कहना है कि अमेरिकी शेयरों ने पिछले 140 वर्षों में 9.2% के 10 साल के रिटर्न का औसत दिया है।
कैसे खरीदें: स्टॉक खरीदने का सबसे आसान तरीका एक वित्तीय सलाहकार या एक ऑनलाइन ब्रोकर है। स्मार्टएसेटसेट का ब्रोकरेज एकाउंटेंट तुलना टूल आपको अपनी आवश्यकताओं के लिए सबसे अच्छा ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म खोजने में मदद करेगा। और यह चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका आपके लिए स्टॉक खरीदने के निर्देशों को तोड़ देगी।
निष्कर्ष
जब वित्तीय निवेश की बात आती है, तो यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि इसमें हमेशा जोखिम शामिल होता है। हालांकि, निवेश लंबी अवधि में विकास और बढ़ी हुई संपत्ति की संभावना भी प्रदान कर सकता है।
कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले, अपना शोध करना महत्वपूर्ण है, अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता का आकलन करें, और वित्तीय सलाहकार की सलाह लेने पर विचार करें। विविधीकरण भी महत्वपूर्ण है, क्योंकि अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और उद्योगों में फैलाने से जोखिम को कम करने और संभावित रिटर्न को अधिकतम करने में मदद मिल सकती है।
यह ध्यान रखना भी महत्वपूर्ण है कि निवेश एक दीर्घकालिक रणनीति है, और अल्पकालिक बाजार में उतार-चढ़ाव के आधार पर जल्दबाज़ी में निर्णय लेने के आग्रह का विरोध करना महत्वपूर्ण है। धैर्य, अनुशासन और निवेश के सिद्धांतों की ठोस समझ के साथ, आप स्मार्ट निवेश निर्णय ले सकते हैं जो लंबी अवधि में आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकते हैं।