इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम-टैक्स सेविंग्स स्कीम के 4 लाभ

वित्तीय नियोजन का एक महत्वपूर्ण हिस्सा टैक्स को बचाने के लिए टैक्स प्रबंधन में जाता है। हालांकि, एक बुद्धिमान निवेशक न केवल टैक्स को बचाएगा बल्कि उन निवेशों से रिटर्न भी अधिकतम करेगा। इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) टैक्स सेविंग्स स्कीम एक ऐसा तरीका है जो आपको टैक्स सेविंग, अच्छा रिटर्न और सबसे महत्वपूर्ण लिक्विडिटी का तिहरा लाभ देता है। यह एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो उच्च रिटर्न उत्पन्न करने के लिए बड़े पैमाने पर इक्विटी और इक्विटी से संबंधित उपकरणों में निवेश करता है।

यह म्यूचुअल फंड की एकमात्र श्रेणी है जो आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर कटौती के लिए पात्र है। यहां बताया गया है कि बाजार में अन्य कर बचत साधनों की तुलना में इसका किराया कैसा है:

विवरण	रिटर्न	टैक्स लगना	लॉक-इन अवधि
टैक्स सेविंग एफडी	6-7%	टैक्सेबल	5 years
पब्लिक प्रोविडेंड फण्ड (पीपीफ)	7-8%	टैक्स मुक्त रिटर्न	15 years
ईएलएसएस	10-12%	LTCG के रूप में टैक्स लगाया	3 years
राष्ट्रीय सेविंग्स सर्टिफिकेट	7-8%	टैक्सेबल	5 years
राष्ट्रीय पेंशन योजना	7-8%	आंशिक रूप से टैक्स योग्य	60 वर्ष की आयु तक
यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान	8-10%	टैक्स मुक्त रिटर्न	5-7 years

सर्वश्रेष्ठ ईएलएसएस फंड की विशेषताएं

डिविडेंड या ग्रोथ

व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी)

बेहतरीन टैक्स सेविंग म्युचुअल फंड निवेशकों को दो विकल्प देते हैं: डिविडेंड विकल्प या ग्रोथ विकल्प। ग्रोथ ऑप्शन में, लॉक-इन-पीरियड के अंत में निवेशक को एकमुश्त राशि का भुगतान किया जाता है। और डिविडेंड विकल्प में, लॉक-इन-पीरियड के दौरान निवेशक को हर महीने एक निश्चित राशि का भुगतान किया जाता है।

व्यवस्थित निवेश योजना एक मासिक राशि है जो आपके निवेश में जाती है। टैक्स बचाने के लिए, आपको एकमुश्त निवेश की व्यवस्था करने का बोझ उठाने की आवश्यकता नहीं है। आप एक वित्तीय वर्ष की शुरुआत से ही सर्वोत्तम टैक्स -बचत म्युचुअल फंड में हर महीने प्रबंधनीय मात्रा में निवेश करना शुरू कर सकते हैं। रुपये की औसत लागत का लाभ देने के अलावा, वार्षिक संचयी राशि धारा 80 सी के तहत छूट के लिए अर्हता प्राप्त करेगी। हालांकि, यह समझ लें कि हर एसआईपी को 3 साल के लिए लॉक इन करना होगा।

सर्वश्रेष्ठ ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में निवेश के 4 लाभ

अधिक रिटर्न	पोर्टफोलियो विविधीकरण	कर बचत निवेशों में सबसे कम लॉक-इन	निवेश की कोई ऊपरी सीमा नहीं
सभी कर बचाने वाले म्युचुअल फंडों के पास अपने पोर्टफोलियो को विभिन्न इक्विटी में विविधीकृत किया गया है, जो इन्हें निश्चित आय उपकरणों पर एक पसंदीदा विकल्प बनाते हैं। बाजार से जुड़े होने के कारण, कर बचाने वाले म्युचुअल फंड संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं, जो मुद्रास्फीति के कारण दीर्घकालिक मूल्य में गिरावट को ठीक करता है।	यह टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड की एक प्रमुख विशेषता है। इन फंडों ने अपने पोर्टफोलियो को मार्केट कैप, कंपनियों और क्षेत्रों के शेयरों में निवेश किया है। आप अपने पोर्टफोलियो को अलग-अलग फंड हाउस में डायवर्सिफाई भी कर सकते हैं।	आदर्श रूप से, कोई भी कर बचत निवेश लंबी लॉक-इन अवधि के साथ आता है। कर बचत ईएलएसएस म्युचुअल फंड एकमात्र ऐसे निवेश हैं जो तीन साल की सबसे कम लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं। इसका मतलब यह है कि टैक्स बचाने के साथ ही आप लिक्विडिटी का लुत्फ उठा सकते हैं। अन्य सभी कर बचत योजनाओं में पांच वर्ष से अधिक की लॉक-इन अवधि होती है।	अन्य टैक्स सेविंग विकल्पों में निवेश की एक सीमा होती है। उदाहरण के लिए, आप रुपये से अधिक का निवेश नहीं कर सकते। 150000/- पीपीएफ में। हालाँकि, ईएलएसएस में, आप रुपये से कम से शुरू कर सकते हैं। 500/- और कोई भी राशि निवेश करें क्योंकि ऊपरी सीमा पर कोई कैप नहीं है।

ईएलएसएस पर करदेयता

चूंकि ईएलएसएस म्युचुअल फंड मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करते हैं, इसलिए इससे उत्पन्न रिटर्न को कैपिटल गेन के समान उपचार मिलता है। इन फंडों से पोस्ट लॉक-इन रिटर्न अगर वे रुपये से अधिक हैं तो लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन के रूप में लगाया जाता है। 1 लाख और 10% की दर से कर आकर्षित।

बेहतरीन टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले किन बातों का ध्यान रखें

प्रतिस्पर्धी विश्लेषण	विशेषज्ञता	निवेश की लागत
यह देखने के लिए फंड रिटर्न का आकलन करें कि क्या उसने अतीत में लगातार प्रदर्शन किया है। अपने प्रतिस्पर्धियों के साथ सर्वोत्तम कर-बचत म्युचुअल फंडों के तुलनात्मक विश्लेषण से पता चलेगा कि क्या इसने बेंचमार्क सेट को बेहतर प्रदर्शन किया है। चूंकि इक्विटी को अत्यधिक अस्थिर माना जाता है, ईएलएसएस उच्च जोखिम वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त है।	अतीत भविष्य के लिए भविष्यवक्ता नहीं हो सकता है, लेकिन यह निश्चित रूप से काम पर विशेषज्ञता का प्रतिबिंब है। सर्वोत्तम कर-बचत म्युचुअल फंड का प्रबंधन करने वाले फंड हाउसों के पास उच्च रिटर्न सुनिश्चित करने का एक स्थापित ट्रैक रिकॉर्ड होगा।	इसमें एक्सपेंस रेशियो और एग्जिट लोड शामिल है। निवेश कंपनियां व्यय अनुपात नामक शुल्क लेती हैं जिसमें प्रबंधन शुल्क (फंड मैनेजर की फीस) और परिचालन लागत शामिल होती है। एक्सपेंस रेशियो और एग्जिट लोड जितना कम होगा, मुनाफा उतना ही ज्यादा होगा। लार्ज कैप फंड के लिए औसत व्यय अनुपात लगभग 0.5-1.5% है।

निवेश लक्ष्य

सर्वश्रेष्ठ ईएलएसएस फंड में निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप जानते हैं कि आप इससे क्या प्राप्त करना चाहते हैं। यदि आप अपने ईएलएसएस फंड निवेश से अधिकतम लाभ प्राप्त करना चाहते हैं तो आपके पास कम से कम 5-7 साल का निवेश क्षितिज होना चाहिए। लंबी अवधि छोटी अवधि के उतार-चढ़ाव को संतुलित करती है और अच्छा रिटर्न देती है

सर्वश्रेष्ठ ईएलएसएस फंड में ऑनलाइन निवेश कैसे शुरू करें

Step 1	Step 2	Step 3	Step 4	Step 5
डाउनलोड करें Kite Zerodha APP डीमैट खाता खोलें	प्रोफाइल मेन्यू में Coin टैब पर जाएं	कैटलॉग से किसी भी सर्वश्रेष्ठ ईएलएसएस फंड का चयन करें	SIP शुरू करने या एकमुश्त राशि में से चुनें	भुगतान प्रक्रिया पूरी करें

निष्कर्ष

निष्कर्ष निकालने के लिए, सभी म्यूचुअल फंडों में एक अंतर्निहित जोखिम होता है। आप, एक विवेकपूर्ण निवेशक के रूप में, संपत्ति के विविध आवंटन के माध्यम से केवल रिटर्न को अधिकतम कर सकते हैं और जोखिम को कम कर सकते हैं। आपका पोर्टफ़ोलियो चुनने में आपकी मदद करने के लिए आपके अनुभव से बड़ा कोई शिक्षक नहीं है। लेकिन जैसा कि वे कहते हैं, ‘कोई जोखिम नहीं लेना सबसे बड़ा जोखिम है’; इसलिए सोच-समझकर जोखिम उठाएं और आखिरी दिन तक अपनी टैक्स प्लानिंग को सेव न करें। समय का लाभ उठाने के लिए अभी सर्वोत्तम कर-बचत म्युचुअल फंड में निवेश करना शुरू करें।