वित्तीय साक्षरता
आर्थिक रूप से साक्षर होने का मतलब यह जानना है कि अपने पैसे का प्रबंधन कैसे करें। इसका मतलब यह है कि अपने बिलों का भुगतान कैसे करें, कैसे उधार लें और जिम्मेदारी से पैसा बचाएं, और कैसे और क्यों निवेश करें और सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाएं।
पैसे के प्रबंधन की मूल बातें शुरू करके और एक स्मार्ट स्पेंडर में परिपक्व होकर, स्वयं को शिक्षित करने और अपने वित्तीय ज्ञान को बढ़ाने की पहल करें। अपने वित्तीय विकास में समय लगाने से बचत और निवेश के निर्णयों में सुधार होता है। संसाधनों का लाभ उठाकर – जैसे उम्र, प्रतिभा, पैसा और अच्छी आदतें स्थापित करने की क्षमता – आप एक लंबे समय तक चलने वाला घोंसला अंडा बना सकते हैं।
वित्तीय साक्षरता क्या है?
अपने पैसे का प्रबंधन करना एक व्यक्तिगत कौशल है जो आपको जीवन भर लाभ पहुंचाता है – और ऐसा नहीं जो हर कोई सीखता है। पैसा आने और जाने के साथ, नियत तारीखों और वित्त शुल्कों और चालानों और बिलों से जुड़ी फीस के साथ और प्रमुख खरीद और निवेश के बारे में लगातार सही निर्णय लेने की समग्र जिम्मेदारी के साथ – यह चुनौतीपूर्ण है।
आप सोचेंगे कि क्योंकि दांव इतने ऊंचे हैं कि यह एक ऐसा कौशल होगा जो हाई स्कूल (या पहले भी) में पढ़ाया जाता है, लेकिन ऐसा नहीं है। अपने स्वयं के धन का प्रबंधन करने के लिए व्यक्तिगत ऋण की मूलभूत समझ और व्यक्तिगत जिम्मेदारी को स्वीकार करने की इच्छा की आवश्यकता होती है। यानी आप अपने बिलों का समय पर भुगतान करते हैं और आप खुद को कर्ज में नहीं डुबोते हैं। आप इस तथ्य को स्वीकार करते हैं कि कभी-कभी आपको दीर्घकालीन लाभ के लिए तात्कालिक मांगों और इच्छाओं का त्याग करना पड़ता है।
आप बजट। आप बचाते हैं। आप अपनी बचत की रक्षा करें। जब आप खर्च करते हैं, तो आप बुद्धिमानी से खर्च करते हैं। जब आप बड़ी खरीदारी करते हैं, तो आप ऐसा उन चीजों के लिए करते हैं जो सार्थक हैं।
आप अच्छे कर्ज और बुरे कर्ज के बीच के अंतर को समझते हैं। और आप लगातार अपने समग्र पोर्टफोलियो – कमाई, बचत और निवेश पर ध्यान देते हैं। आप यह भी समझते हैं कि आप क्या नहीं जानते हैं, और जरूरत पड़ने पर आप मदद मांगते हैं।
आर्थिक रूप से साक्षर होने का मतलब है कि पैसे – या इसकी कमी – को अपनी खुशी के रास्ते में न आने देने की क्षमता होने के कारण आप कड़ी मेहनत करते हैं और एक लंबे और पूर्ण सेवानिवृत्ति के साथ एक अमेरिकी सपने को पूरा करते हैं।
अपने धन को कैसे संभालें
अपने वित्त को सही तरीके से संभालना प्राथमिकता होनी चाहिए, और इसे आपके दैनिक खर्च और बचत के निर्णयों को संचालित करना चाहिए। व्यक्तिगत वित्त विशेषज्ञ मूल बातें सीखने के लिए समय निकालने की सलाह देते हैं, चेकिंग या डेबिट खाते का प्रबंधन कैसे करें, समय पर अपने बिलों का भुगतान कैसे करें और वहां से निर्माण करें।
अपने पैसे का प्रबंधन करने के लिए आपके खर्च और आपके खातों पर निरंतर ध्यान देने की आवश्यकता होती है और अपने वित्तीय साधनों से परे नहीं रहना चाहिए।
बैंक में पैसे
वित्तीय कौशल का विकास बैंक खाता खोलने से शुरू होता है। एक बार आपके पास पेचेक हो जाने के बाद, सीधे डिपॉजिट सेट करें। यह आपके पैसे को सुरक्षित रखता है और आपको नकद अग्रिम कंपनियों को ब्याज देने से बचाता है जो आपके चेक का एक प्रतिशत चार्ज करती हैं।
बैंक खाता होने से सुविधा, लाभ और सुरक्षा के विकल्प तक पहुंच मिलती है। चेक और डेबिट कार्ड भुगतान का प्रमाण प्रदान करते हैं इसलिए आपके पास लेन-देन का एक रिकॉर्ड होता है जो दर्शाता है कि आपका पैसा कहां जाता है।
आपकी तनख्वाह बचाने के लिए प्राथमिक खाते के प्रकार के लिए कई विकल्प हैं। अधिकांश लोग चेकिंग, डेबिट या बचत खाता या उनका संयोजन चुनते हैं। ये आपको मासिक बिलों के लिए स्वचालित भुगतान सेट अप करने में सक्षम बनाते हैं और नकदी को इधर-उधर न ले जाने की सुविधा प्रदान करते हैं। प्रत्येक विकल्प कुछ लाभ और नुकसान के साथ आता है। खाता विकल्पों के साथ विभिन्न ओवरड्राफ्ट, मासिक, निकासी और अन्य रखरखाव शुल्क का मूल्यांकन करें।
विशेषज्ञ सलाह देते हैं कि आपके पास एक बचत खाता होना चाहिए जिसका उपयोग आप अप्रत्याशित वित्तीय खर्चों और आपात स्थितियों से निपटने के लिए कर सकते हैं, जैसे कि हाथ टूटना, टायर फटना या स्कूल ट्यूशन में बढ़ोतरी।
केवल एक चेकिंग या बचत खाता खोलने का चयन करना एक खराब विकल्प हो सकता है, क्योंकि दो प्रकार के खाते अलग-अलग होने से तत्काल खर्च और रिजर्व के लिए उपलब्ध धन के बीच अंतर करने में मदद मिलती है, जिसका उद्देश्य लंबी अवधि के लिए रखा जाना है। चेकिंग खाते में अपना सारा पैसा रखने का मतलब है कि आपकी बचत आसानी से सुलभ और खर्च करने के लिए उपलब्ध है। आप एक बचत खाते द्वारा उत्पन्न ब्याज से चूक जाएंगे।
खाते में पैसा होने से आप खर्च करना शुरू कर सकते हैं। यहीं पर आपको विवेक की जरूरत है। आवश्यक और विलासिता के बीच अंतर करना सीखें। उदाहरण के लिए, आपको अपने दांतों की वार्षिक सफाई के लिए भुगतान करने की आवश्यकता है, लेकिन आप सैलून का अपॉइंटमेंट वहन करना चाहते हैं। आप कितना खर्च कर रहे हैं और आपके खाते में कितना बचा है, इस बारे में अपडेट प्राप्त करने के लिए मोबाइल बैंकिंग का लाभ उठाएं।
आपके बैंक खाते में मौजूद नकदी का लाभ उठाने का सबसे अच्छा तरीका तुरंत बजट बनाना शुरू करना होगा।
बजट
एक सफल व्यक्तिगत वित्त योजना के पहले बिल्डिंग ब्लॉक्स में से एक बजट की क्षमता है। हालाँकि इसे समझना आसान है, इसे करना भी मुश्किल है क्योंकि इसके लिए आईने में एक सख्त नज़र की आवश्यकता होती है और यह देखने की इच्छा होती है कि वास्तव में आपको क्या घूरता है।
बजट बनाने के लिए आवश्यक है कि आप विश्लेषण करें और संभवतः अपनी खर्च करने की आदतों को बदलें। आपका पैसा आपको नियंत्रित करने के बजाय, आप अपने पैसे को नियंत्रित करते हैं। बचत करने, वित्तीय संकट से बचने और मन की शांति बनाए रखने की आदतें विकसित करें।
एक सफल बजट योजना स्पष्ट रूप से परिभाषित करती है:
- मासिक व्यय योजना का पालन कैसे करें
- अपने मासिक बिलों को कम करने के तरीके
- उपार्जित ऋण को कैसे संभालें
- उपार्जित ऋण को कैसे संभालें
- स्नोबॉल और हिमस्खलन विधियों जैसे ऋण भुगतान विकल्प
- अल्पकालिक, मध्यम और दीर्घकालिक लक्ष्यों के बीच अंतर कैसे करें
- परिवार की जरूरतों का टूटना
वित्तीय साक्षरता और व्यक्तिगत वित्त मूल बातें
आप बजट बनाना कैसे शुरू करते हैं? सरल: आप सही में डुबकी लगाते हैं। आपको यह देखने की ज़रूरत है कि आप अपना पैसा कैसे खर्च कर रहे हैं और पहचानें कि आपके वित्तीय छेद कहाँ हैं।
कुछ कदम:
- अपने मासिक खर्चों पर नज़र रखना शुरू करें
एक नोटबुक या मोबाइल ऐप में, जब भी आप पैसे खर्च करें, उसमें लिखें। इसके बारे में मेहनती रहें, क्योंकि इसे भूलना आसान है। यह आपके बजट की नींव है। - नियत और परिवर्ती व्ययों की पहचान करें
निश्चित व्यय वे हैं जो आपके पास हर महीने होते हैं: किराया, बंधक, कार भुगतान, बिजली, बिल, पानी बिल, छात्र ऋण भुगतान। परिवर्तनीय व्यय वे लागतें हैं जो हर महीने ऊपर और नीचे जाती हैं और जो आती हैं और जाती हैं – किराने का सामान, पालतू जानवरों की आपूर्ति, बाल कटाने, संगीत कार्यक्रम के टिकट आदि। - योग जोड़ें
तीन महीने के बाद, गणना करें कि आप प्रति माह औसतन कितना खर्च कर रहे हैं। और श्रेणियाँ देखें। - अपने परिवर्तनीय खर्चों का अध्ययन करें
यह वह जगह है जहां ज्यादातर लोग ओवरस्पेंड करते हैं। तय करें कि इन मासिक खर्चों से आपको सबसे ज्यादा खुशी क्या मिलती है जो आपको लगता है कि ये लागतें सार्थक हैं? और आप वास्तव में किसके बिना कर सकते हैं? ईमानदार रहो, और काटना शुरू करो। यह कड़े फैसलों की शुरुआत है। - बचत में कारक
बजट बनाने का एक महत्वपूर्ण हिस्सा यह है कि आपको हमेशा पहले खुद को भुगतान करना चाहिए। यानी आपको हर तनख्वाह का एक हिस्सा लेना चाहिए और उसे बचत में लगाना चाहिए। यह एक अभ्यास, यदि आप इसे एक आदत बना सकते हैं, तो आपके पूरे जीवन में लाभांश (शाब्दिक रूप से कई मामलों में) का भुगतान करेगा। - अब अपना बजट निर्धारित करें
अपने निश्चित और परिवर्तनीय खर्चों में जरूरी कटौती करना शुरू करें। तय करें कि आप हर हफ्ते या हर दो हफ्ते में क्या बचाना चाहते हैं। बचा हुआ पैसा यह है कि आपको कितना जीना है।
प्रभावी बजट की मांग है कि आप अपने प्रति ईमानदार हों और एक ऐसी योजना बनाएं जिसका आप वास्तव में पालन कर सकें। आज आप अपने बजट में जितना अधिक समय और प्रयास लगाएंगे, उतनी ही बेहतर तरीके से आप जीवन भर बचत की आदत बनाए रख पाएंगे।
निष्कर्ष।
आर्थिक संरचना में परिवर्तन के परिणामस्वरूप, ज्ञान वित्त न केवल एक सुविधा बल्कि एक आवश्यक उत्तरजीविता उपकरण बन गया है। वित्तीय ज्ञान की कमी खराब वित्तीय विकल्प बनाने में योगदान कर सकती है, जो व्यक्तियों और समुदायों के लिए हानिकारक हो सकता है।
कृपया वित्तीय निर्णय लेने से पहले किसी योग्य पेशेवर की सलाह लें।