भारत में विभिन्न प्रकार के म्युचुअल फंड

भारत में म्युचुअल फंड के प्रकार

वर्षों से, पैसे के लिए काम करने की अवधारणा विकसित हुई है। आजकल, आधुनिक आर्थिक परिघटनाओं के साथ, आप अपने पैसे को अपने लिए काम करवा सकते हैं!

याद रखें पहले के दिनों में, आपके माता-पिता या दादा-दादी ने अपना पैसा अलमारी की अलमारियों में छिपा दिया था। गुल्लक, बैंक खाते, सावधि जमा (एफडी) और आवर्ती जमा (आरडी) ने आपके पैसे बचाने के लिए सबसे विश्वसनीय रूप के रूप में कार्य किया।

हालाँकि बचत के इन तरीकों में कम या कोई जोखिम शामिल नहीं है, लेकिन यह आपके पैसे को बढ़ाने का कम अवसर प्रदान करता है।

म्युचुअल फंड जैसे आधुनिक समय के निवेश विकल्प विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाने के लिए एक लचीला और सुविधाजनक तरीका प्रदान करते हैं।

आइए आपके लिए सबसे उपयुक्त एक चुनने में मदद करने के लिए विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंडों की जांच करें!

म्यूचुअल फंड के तीन प्रमुख प्रकार

आज बाजार में मौजूद विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड को समझने में आपकी मदद करने के लिए हमने उन्हें तीन भागों में बांटा है।

• संरचना के आधार पर
• एसेट क्लास के आधार पर
• निवेश लक्ष्यों के आधार पर

आइए निम्न तालिका देखें कि हमने म्यूचुअल फंड को कैसे वितरित किया है।

संरचना के आधार पर	एसेट क्लास के आधार पर	निवेश लक्ष्यों के आधार पर
1) ओपन एंडेड 2) क्लोज-एंडेड 3) इंटरवल फंड	1) इक्विटी फंड 2) डेट फंड 3) मनी मार्केट फंड्स 4) हाइब्रिड फंड	1) ग्रोथ फंड 2) इनकम फंड 3) लिक्विड फंड 4) टैक्स सेविंग फंड 5) फिक्स्ड मैच्योरिटी फंड 6) पेंशन फंड

संरचना के आधार पर

म्युचुअल फंड को उनकी संरचना के आधार पर मोटे तौर पर तीन श्रेणियों में वर्गीकृत किया गया है। इन तीन श्रेणियों को मुख्य रूप से म्युचुअल फंड खरीदने/बेचने के लचीलेपन पर विभेदित किया गया है। आइए तीन श्रेणियों की जाँच करें!

• ओपन एंडेड

ओपन-एंडेड म्युचुअल फंड वे हैं जो आम तौर पर मांग पर खरीदे/बेचे जाते हैं। यह इकाइयों की संख्या या व्यापार के लिए समय सीमा पर किसी प्रकार का प्रतिबंध प्रदान नहीं करता है। निवेशक इन फंड्स को अपनी सुविधानुसार खरीद/बेच सकते हैं। इस प्रकार, इन फंडों की इकाई पूंजी नई प्रविष्टियों या निकास के अनुसार बदलती रहती है। इसके अलावा, ओपन-एंडेड फंड विशिष्ट कारणों से नई प्रविष्टियों को भी रोक सकते हैं जैसे निवेशकों की एक विशिष्ट संख्या से अधिक का प्रबंधन करने में असमर्थता।

• क्लोज एंडेड

क्लोज एंडेड म्यूचुअल फंड एनएफओ के जरिए लॉन्च किए जाते हैं। एनएफओ की अवधि समाप्त होने के बाद, निवेशक अब क्लोज एंडेड फंड नहीं खरीद सकते हैं। इन फंडों का बाजार में कारोबार होता है और इनकी एक निश्चित परिपक्वता अवधि होती है। फंड की वास्तविक कीमत नेट एसेट वैल्यू द्वारा निर्धारित की जाती है। हालांकि, इन फंडों का व्यापार मूल्य अत्यधिक मांग और आपूर्ति पर निर्भर करता है। क्लोज-एंडेड फंड फंड प्रबंधकों को उच्चतम स्तर की स्वतंत्रता प्रदान करते हैं।

• इंटरवल फंड

इंटरवल फंड ओपन-एंडेड और क्लोज-एंडेड फंड दोनों के लक्षणों से मिलते जुलते हैं। ये फंड केवल एक विशिष्ट अवधि (फंड हाउस द्वारा तय) के दौरान ही उपलब्ध होते हैं। इंटरवल फंड उच्च प्रतिफल उत्पन्न करते हैं जो कई निवेशकों को आकर्षित करते हैं। यह निवेशकों को उनके अल्पकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की अनुमति देता है।

एसेट क्लास के आधार पर

एसेट क्लास को उनकी संरचना के आधार पर मोटे तौर पर चार श्रेणियों में वर्गीकृत किया गया है।

• इक्विटी फंड

इक्विटी म्युचुअल फंड या स्टॉक फंड एक प्रकार के म्यूचुअल फंड हैं जो अपने निवेश का लगभग 65% इक्विटी और इक्विटी से संबंधित उपकरणों में निवेश करते हैं। शेष संपत्ति को ऋण या मुद्रा बाजार में निवेश किया जा सकता है। इसके अलावा, कुछ विशेष इक्विटी फंड व्यावसायिक क्षेत्रों को दृढ़ता से लक्षित करते हैं, उदाहरण के लिए स्वास्थ्य और आवश्यक वस्तु क्षेत्र।

• डेट फंड

डेट म्युचुअल फंड मुख्य रूप से निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। इक्विटी बाजार में प्रतिस्पर्धा करने के इच्छुक लोगों के लिए यह कम जोखिम भरा और बेहतर निवेश विकल्प है। डेट फंड के उदाहरण हैं:
1) फिक्स्ड म्यूच्यूअल प्लान्स (FMPs)
2) शार्ट-टर्म प्लान्स (STPs)
3) मंथली इनकम प्लान्स (MIPs), वगैरह।

• मनी मार्केट फंड्स

मनी मार्केट फंड म्युचुअल फंड हैं जो मुख्य रूप से उच्च तरलता वाले निकट अवधि के उपकरणों में निवेश करते हैं। मनी मार्केट फंड में शामिल जोखिमों के बहुत कम स्तर के साथ निवेशक उच्च तरलता प्राप्त करते हैं। इन फंडों को निवेश के स्पेक्ट्रम में सबसे कम जोखिम वाले फंडों में से एक माना जाता है।

• हाइब्रिड फंड

हाइब्रिड म्युचुअल फंड जैसा कि नाम से पता चलता है, इसमें विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश शामिल है। इनमें डेट एसेट्स, इक्विटी, गोल्ड या यहां तक ​​कि रियल एस्टेट में निवेश करना शामिल है।

निवेश लक्ष्यों के आधार पर

म्युचुअल फंड के निवेश लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए, उन्हें निम्नलिखित छह श्रेणियों में विभाजित किया गया है।

• ग्रोथ फंड्स

ग्रोथ फंड मिलेनियल्स और मोटी रकम वाले लोगों के लिए आदर्श रूप से उपयुक्त हैं। आप सोच रहे होंगे कि ऐसा क्यों है? इसका कारण यह है कि ग्रोथ फंड से काफी पैसा शेयर और ग्रोथ सेक्टर में आवंटित किया जाता है जिसमें उच्च जोखिम शामिल होता है। इस प्रकार, जो लोग अपने पैसे के साथ जोखिम लेने को तैयार हैं, वे ग्रोथ फंड में निवेश करने के लिए उपयुक्त हैं।

• इनकम फण्ड

इनकम फंड में कम जोखिम होता है और निवेशकों के लिए बेहतर रिटर्न अर्जित करने के लिए ऐतिहासिक रूप से सिद्ध किया गया है। इस प्रकार के म्यूचुअल फंड वर्तमान आय पर जोर देते हैं। यह स्टॉक, बॉन्ड या अन्य निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करके धन वितरित करता है।

• लिक्विड फंड

लिक्विड फंड आमतौर पर डेट इंस्ट्रूमेंट्स और मनी मार्केट में निवेश करते हैं, इसलिए यह डेट फंड श्रेणी में आता है। इस फंड में निवेश की अधिकतम सीमा 10 लाख रुपये है। इस प्रकार के फंड की नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) की गणना रविवार सहित 365 दिनों के लिए की जाती है।

• टैक्स सेविंग फंड

टैक्स सेविंग फंड एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो इक्विटी और इक्विटी से संबंधित प्रतिभूतियों में निवेश करता है। इसे व्यापक रूप से इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ईएलएसएस) के रूप में भी जाना जाता है।

टैक्स-सेविंग फंड्स की कुछ अद्भुत विशेषताएं हैं:
1) एफडी की तुलना में सबसे कम लॉक-इन अवधि।
2) अन्य टैक्स सेविंग इंस्ट्रूमेंट्स की तुलना में अधिक रिटर्न देने में सक्षम। 
3) अपने धन को अधिकतम करने और करों पर बचत करने का अवसर।

• फिक्स्ड मैच्योरिटी फंड

फिक्स्ड मैच्योरिटी फंड एक तरह का क्लोज-एंडेड फंड होता है जो एक निश्चित अवधि पर काम करता है। पैसा स्टॉक, बॉन्ड या मनी मार्केट में निवेश किया जाता है। जो निवेशक डेट मार्केट के चलन से असहज हैं, वे फिक्स्ड मैच्योरिटी फंड का विकल्प चुनते हैं।

• पेंशन निधि

केवल बचत और ईपीएफ पर निर्भर रहने से भविष्य में आपके परिवार की वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित नहीं होगी। पेंशन फंड आपको अपने पैसे का एक हिस्सा इसमें निवेश करके वित्तीय रूप से स्थिर स्वर्णिम वर्षों के लिए तैयार करने की अनुमति देता है। इस तरह आप अपने परिवार के लिए एक स्वस्थ और खुशहाल भविष्य सुनिश्चित कर सकते हैं।

तो, कौन सा फंड आपके लिए उपयुक्त है?

निवेश करने के लिए कौन से फंड का चयन करना केवल तभी समझ में आएगा जब आप अपने अंतिम लक्ष्य पर स्पष्ट हों। यह सुनिश्चित करेगा कि आप एक ऐसे फंड का चुनाव करें जो आपकी ज़रूरतों को पूरा करे और जब आपको इसकी सबसे अधिक आवश्यकता हो तो तरलता प्रदान करे। यह अनुशंसा की जाती है कि आप उदाहरणों के साथ म्युचुअल फंड के प्रकारों की सावधानीपूर्वक जांच करें, उनमें से प्रत्येक के लिए फाइन प्रिंट पढ़ें और अंतिम रूप देने से पहले वित्तीय विशेषज्ञों की मदद लें।

आपके निवेश के लिए शुभकामनाएँ……